El Sistema de Pensiones Japonés: Una Guía para los Extranjeros

Para los expatriados que viven en el extranjero, entender los entresijos de los planes de pensiones de los países donde residen puede ser desafiante, y Japón no es una excepción. Con esto en mente, hemos elaborado esta breve guía para hacer este tema un poco menos confuso para aquellos que viven y trabajan en Japón ya sea por un corto período o a largo plazo.

Tipos de Pensiones en el Sistema de Pensiones Japonés

El sistema de pensiones en Japón se puede dividir en dos partes, ambas se conocen colectivamente como el Sistema de Pensiones Públicas.

• El Sistema de Pensiones Nacional: Es una cuota obligatoria impuesta a todas las personas que tienen un “jusho” (residencia) en Japón, independientemente de su nacionalidad y que tienen entre 20 y 59 años de edad. La contribución mensual fija para el sistema de pensiones nacional es de ¥16,610.
• El Sistema de Seguro de Pensiones de Empleados (EPI): Si eres un empleado a tiempo completo, es probable que estés inscrito en el Sistema de Seguro de Pensiones de Empleados. En este sistema, tanto el empleador como el empleado pagan la mitad de las contribuciones. La cantidad de contribución no está fija y depende del salario del empleado. Cuanto más ganes, más altas serán las contribuciones que tu empresa y tú tendrán que hacer.

Diferentes Formas de Pensiones Disponibles para los Extranjeros Elegibles

• Además de proporcionar ingresos en la jubilación, el Sistema de Pensiones Japonés también ofrece los siguientes dos beneficios:
• Pensión por discapacidad: donde el expatriado recibe una cierta cantidad de dinero en caso de discapacidad.
• Pensión para sobrevivientes: donde la familia de un expatriado recibirá una cierta cantidad de dinero si el expatriado fallece.

¿Es Obligatorio el Sistema de Pensiones Japonés para los Extranjeros?

La respuesta a esta pregunta es bastante simple: sí. En Japón, es obligatorio para todas las personas que residen en el país entre las edades de 20 y 59 años unirse al sistema de pensiones.

¿Cuánto Tienes que Contribuir como Pensión y Cuánto Recibirás de Vuelta?

Las contribuciones al Sistema de Pensiones Nacional son iguales (¥16,610 al mes) para todos, independientemente del ingreso. Por lo tanto, el beneficio de la pensión también es el mismo para todos: ¥781,700 al año (a partir de 2022). Claro está, esto asume que has contribuido a este sistema durante 40 años.

Para el Seguro de Pensiones de Empleados, por otro lado, la cantidad que tú y tu empresa contribuirán depende de tu salario. Por lo tanto, la cantidad que recibirás después de la jubilación variará de una persona a otra.

Calcular cuánto recibirás después de la jubilación puede ser complicado cuando se consideran variables como jubilación anticipada, jubilación tardía, cuidado de niños, desempleo o autoempleo. Sin embargo, el cálculo estándar es:

(0.55%) x (Salario anual promedio) x (Número de años empleados)

Para darte una idea aproximada de lo que puedes esperar, una persona que trabajó durante 40 años y tuvo un salario promedio de ¥10 millones durante ese tiempo calificará para una pensión anual aproximada de ¥3 millones. La pensión total se calcula en la tabla a continuación.

Pero ¿Cuánto Recibiré en Realidad?

La gran incógnita es cuánto recibirán las personas que se jubilarán en las próximas dos o tres décadas. Sin embargo, existe una comprensión general dentro de la población de Japón, tanto nativa como extranjera, de que el sistema de pensiones japonés podrá mantenerse en las próximas décadas.

Al igual que otros sistemas de pensiones nacionales, el sistema de pensiones japonés funciona jerárquicamente: la prima pagada por la población activa se destina a la población jubilada. Por lo tanto, se puede inferir que el sistema de pensiones japonés opera como un “mecanismo de apoyo intergeneracional financiero”.

Cuando consideramos que la población japonesa ya ha alcanzado su punto máximo y ahora está en un declive constante, mientras que al mismo tiempo la proporción de personas jubiladas y ancianas sigue creciendo, podemos ver que el Sistema de Pensiones Japonés enfrenta muchos desafíos en los próximos años, ya que probablemente luchará por mantener los beneficios.

Es probable que los futuros jubilados que actualmente contribuyen al sistema no reciban los mismos beneficios que están recibiendo sus colegas mayores. Desafortunadamente, las “soluciones” comunes a este problema son aumentar la ya alta carga sobre las personas que contribuyen, retrasar la edad de jubilación, reducir los beneficios o imprimir dinero.

Quizás quieras pensarlo dos veces si crees que el Sistema de Pensiones Nacional cuidará de tus necesidades en la jubilación. Para asegurar una jubilación cómoda, debes hacer una planificación personal para complementar la pensión del gobierno.

Condiciones para Recibir Pensiones en Japón

Para calificar para las pensiones en Japón, debes tener 65 años y haber pagado las contribuciones de la pensión nacional japonesa durante al menos diez años. No cumplir con estas condiciones llevará a la no pago de los fondos de la pensión.

Es digno de mencionar que el beneficio básico completo de la pensión requiere 40 años de contribución. Sin embargo, si has pagado la contribución de la pensión nacional durante un mínimo de 10 años, tus beneficios de pensión se ajustarán según cuánto tiempo hayas contribuido.

¿Cómo Afecta el Sistema de Pensiones Japonés a los Extranjeros?

La verdad es que muchos expatriados pueden estar pagando contribuciones de pensiones en sus países de origen, lo que hace que el pago de primas adicionales sea una carga financiera sustancial. Además, la mayoría de los escenarios desafían a los expatriados a cumplir con los criterios de elegibilidad para recibir sus pensiones. Incluso podrían irse antes de completar los diez años que son el número mínimo de años de contribución requeridos antes de recibir sus fondos de pensión.

Para evitar que los expatriados pierdan sus beneficios de pensión, el gobierno japonés tiene dos estructuras en su lugar, a saber:

• El acuerdo de seguridad social: es un acuerdo bilateral entre el gobierno japonés y el país de origen del expatriado mediante el cual el expatriado puede unir el pago de la prima de pensión de su país de origen con la de Japón. Este acuerdo es para un expatriado que no va a quedarse en Japón durante hasta 10 años.
• El sistema de retiro en suma global: un expatriado inscrito en el sistema de pensiones públicas japonés puede retirar cierta cantidad de la prima de pensión pagada al abandonar Japón. Un expatriado que desee solicitar un retiro en suma global debe presentar un formulario de retiro en suma global dentro de los dos años posteriores a su registro para abandonar Japón.

Japón ha construido una sólida red de seguridad social a través de sus planes de pensión nacionales, y ha servido bien a la población del país mientras la población de Japón crecía. Sin embargo, la viabilidad de dichos programas probablemente enfrentará tiempos difíciles con una población en disminución y envejecimiento rápido. Esto significa que los individuos tendrán que asumir más responsabilidad para proporcionar para sí mismos en la jubilación.

Los sistemas de pensiones nacionales generalmente no son ventajosos para los profesionales expatriados que planean vivir y trabajar en diferentes países a lo largo de sus carreras. Mudarse de un país a otro cada pocos años hace que sea difícil, si no imposible, calificar para cualquier beneficio de pensión en cualquier país. Los profesionales móviles generalmente son compensados con ingresos más altos para compensar estas desventajas.

Independientemente de si planeas quedarte en Japón el tiempo suficiente para disfrutar de los beneficios completos de la pensión japonesa o si planeas mudarte de un lugar a otro, la realidad es que es probable que ningún sistema de pensiones nacional cubra todas tus necesidades de jubilación y te permita tener una vida feliz y satisfactoria después del trabajo. Hoy en día, las pensiones nacionales solo garantizan que las personas no estén completamente desamparadas en su vejez. Aun así, no deberías esperar vivir holgadamente solo con el sistema de pensiones de cualquier país.

Es responsabilidad de cada persona asegurar su futuro financiero. Deberás planificar tu jubilación feliz y financiera de forma independiente, no contando solo con ninguna pensión nacional, sino quizás incluyéndola como parte del plan general. Esto significa tener planes de jubilación privados e inversiones para cubrir la probable brecha significativa.