El Problema de los 20 Millones de Yenes en Japón

¿Qué es el Problema de los 20 Millones de Yenes?
El ‘problema de los 20 millones de yenes’ para los fondos de jubilación es una advertencia presentada por el gobierno japonés en 2019, específicamente por el ex Ministro de Finanzas Taro Aso. El problema destaca la falta de fondos adecuados para los jubilados en Japón, afirmando que las familias necesitarían ahorrar al menos 20 millones de yenes además de sus pensiones nacionales para vivir adecuadamente durante la jubilación. El ‘problema de los 20 millones de yenes’ se ha convertido en un catalizador para que las personas trabajadoras inviertan en los mercados financieros en Japón y en el extranjero.

Las principales razones de la falta de fondos adecuados en Japón son:

• Falta de planes de jubilación de alto rendimiento históricamente.
• Una población envejecida.
• 0% de interés en efectivo en los bancos (tasas de interés reales negativas).
• Reducción del empleo de por vida en grandes corporaciones.

Japón ha tenido dificultades con las inversiones en acciones durante los últimos 30 años, sufriendo dos décadas perdidas desde la explosión de la burbuja económica en 1989. Por lo tanto, los japoneses suelen ser reacios a invertir su dinero duramente ganado en los mercados de valores a pesar del rendimiento relativamente decente de 2009 a 2021.

Además, Japón tiene la población más anciana del mundo, con un tercio de su población de 60 años o más. Esta tendencia no se proyecta a disminuir pronto, ya que las estimaciones sugieren que hasta el 42 por ciento de la población de Japón tendrá 60 años o más para 2050. Los problemas demográficos de Japón han disminuido el tamaño de su fuerza laboral y han tensionado sus factores vitales de producción, contribuyendo a la disminución de la productividad nacional. Estos factores aumentan el tiempo que un jubilado debe financiar sus años dorados, especialmente para las mujeres. Según el Ministerio de Salud, Trabajo y Bienestar, la esperanza de vida promedio en Japón alcanzó máximos históricos tanto para mujeres como para hombres en 2020, a los 88 años y 82 años respectivamente.

Para empeorar las cosas, la mentalidad conservadora de los japoneses los ha desanimado a poner dinero en el mercado de valores. Por lo tanto, el dinero se queda en el banco sin interés alguno. Como resultado, el rendimiento neto en efectivo es negativo después de tener en cuenta la inflación, que supera el 2% en Japón.

Finalmente, las grandes corporaciones en Japón están reduciendo sus empleados ya sea mediante paquetes de jubilación anticipada o por desgaste general. Esto hace que sea más difícil para los asalariados mantener sus cómodos esquemas de pensiones corporativas hasta sus años de jubilación.

Para simplificar, según los cálculos de 2019, el trabajador promedio asalariado tiene un déficit de aproximadamente 20 millones de yenes o más para sus años de jubilación desde los 60 hasta los 85 años. Este déficit es aún más pronunciado para las personas mayores saludables que viven hasta sus 90 años. Estos informes y estudios se publicaron en 2019, mucho antes de que las recientes preocupaciones por la inflación se dispararan en Japón y en el extranjero.

Con la aceleración de la inflación en todo el mundo, incluyendo Japón, el costo de la jubilación debe ser mayor; por lo tanto, el ‘problema de los 20 millones de yenes’ debería ser aún más agudo.

¿Qué puedes hacer al respecto como residente de Japón?
Este problema de subfinanciamiento se aplica a todos en Japón, incluyendo a los extranjeros, ya que todos están expuestos a los cuatro problemas estructurales mencionados anteriormente. Además, los extranjeros en Japón también han sido reacios a invertir su dinero y sufren tasas de interés cercanas a cero en cuentas bancarias japonesas y extranjeras.

Para los expatriados en Japón, el déficit probablemente sea muchas veces mayor que solo 20 millones. Esto se debe a que, como expatriado, es menos probable que califique para beneficios de pensión completos de cualquier país, incluyendo Japón. Entonces, la carga de prepararse para la jubilación recae más fuertemente en el individuo.

Además, debemos recordar que el ‘problema de los 20 millones de JPY’ se trata de mantener un ingreso básico. Así que para aquellos que deseen mantener un nivel de vida cómodo incluso después de la jubilación, 20 millones de JPY es probablemente insuficiente.

¿Cómo puedes compensar el déficit?
Compensar este déficit de jubilación es simple: aumenta tu propiedad de activos, como acciones, fondos mutuos, negocios y bienes raíces. Poseer activos es la mejor manera de combatir la inflación y hacer crecer tu riqueza en preparación para la jubilación. Históricamente, el mercado de valores global ofrece las oportunidades más amplias y atractivas.

La herramienta más potente que tendrás a tu disposición para ayudarte a alcanzar estos grandes objetivos es el crecimiento compuesto, así que cuanto antes comiences, mejor.